Memilih produk keuangan yang sesuai dengan kebutuhan merupakan langkah penting dalam mengelola keuangan pribadi. Bagi generasi milenial dan Z yang tech-savvy, memahami perbedaan antara tabungan dan deposito dapat membantu membuat keputusan yang tepat dalam mencapai tujuan finansial. Artikel ini akan membahas pengertian, fungsi, serta kelebihan tabungan dan deposito, termasuk kapan harus memilih keduanya.

Apa Itu Tabungan?

Definisi Sederhana Tabungan

Tabungan adalah simpanan uang yang disimpan di bank untuk kebutuhan sehari-hari atau mendesak. Produk ini dirancang untuk memberikan akses mudah kepada pemilik rekening kapan pun dibutuhkan.

Fungsi Utama Tabungan

1. Dana Darurat: Tabungan sering digunakan sebagai cadangan keuangan untuk mengatasi situasi mendesak, seperti kebutuhan medis atau perbaikan rumah.
2. Kebutuhan Sehari-hari: Tabungan juga menjadi sumber dana untuk pengeluaran rutin, seperti belanja, tagihan listrik, atau transportasi.

Kelebihan Tabungan

1. Fleksibel: Uang di tabungan dapat diambil kapan saja melalui ATM, mobile banking, atau kantor cabang.
2. Mudah Diakses: Dengan kartu ATM dan aplikasi digital, mengelola uang di tabungan sangat praktis.
3. Biaya Ringan: Meskipun ada biaya administrasi, nominalnya umumnya kecil.

Apa Itu Deposito?

Definisi Deposito Sebagai Instrumen Investasi Jangka Pendek

Deposito adalah produk keuangan di mana dana disimpan dalam jangka waktu tertentu dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan tabungan. Deposito sering dianggap sebagai salah satu instrumen investasi dengan risiko rendah.

Cara Kerja Deposito

• Bunga: Deposito memberikan bunga tetap yang dihitung berdasarkan jumlah dana dan durasi penyimpanan.
• Jangka Waktu: Dana dalam deposito hanya bisa dicairkan setelah jangka waktu tertentu, misalnya 1 bulan, 6 bulan, atau 1 tahun.

Tujuan Utama Deposito

Deposito dirancang untuk menumbuhkan dana dalam jangka pendek hingga menengah dengan risiko yang relatif rendah. Cocok untuk mereka yang ingin memastikan dana tetap aman sekaligus berkembang.

Perbedaan Utama Tabungan dan Deposito

1. Fleksibilitas

• Tabungan: Sangat fleksibel; uang bisa diambil kapan saja tanpa batasan waktu.
• Deposito: Kurang fleksibel karena dana baru dapat dicairkan sesuai jangka waktu yang disepakati.

2. Bunga

• Tabungan: Tingkat bunga rendah, biasanya sekitar 0,5%-2% per tahun.
• Deposito: Bunga lebih tinggi, berkisar 3%-6% per tahun, tergantung bank dan tenor.

3. Risiko

• Tabungan: Risiko sangat rendah karena uang dapat diakses kapan saja.
• Deposito: Risiko tetap rendah, namun ada risiko likuiditas jika dana dibutuhkan sebelum jatuh tempo (biasanya dikenakan penalti).

4. Biaya

• Tabungan: Ada biaya administrasi bulanan yang dipotong langsung dari saldo.
• Deposito: Umumnya bebas biaya administrasi, tetapi ada penalti jika menarik dana sebelum waktu jatuh tempo.

Kapan Harus Memilih Tabungan?

Tabungan lebih cocok untuk:

1. Kebutuhan Harian: Jika kamu membutuhkan akses cepat ke dana untuk pengeluaran rutin.
2. Dana Darurat: Tabungan memudahkan pencairan dana tanpa penalti.
3. Mulai Menabung: Cocok bagi mereka yang baru belajar mengelola keuangan.

Kapan Harus Memilih Deposito?

Deposito ideal untuk:

1. Meningkatkan Dana: Jika kamu memiliki dana lebih dan ingin mendapatkan bunga yang lebih tinggi.
2. Tujuan Jangka Pendek: Seperti mempersiapkan uang muka rumah atau biaya pendidikan dalam beberapa bulan hingga tahun ke depan.
3. Stabilitas Finansial: Deposito memberikan keuntungan stabil dengan risiko rendah.

Tips Memilih antara Tabungan dan Deposito

1. Tentukan Tujuan Keuangan

Pahami kebutuhan kamu. Jika fokus pada fleksibilitas, pilih tabungan. Namun, jika ingin menumbuhkan dana dengan aman, deposito bisa menjadi pilihan.

2. Pertimbangkan Jumlah Dana

Tabungan cocok untuk nominal kecil atau kebutuhan sehari-hari, sementara deposito lebih efektif untuk dana besar yang tidak akan digunakan dalam waktu dekat.

3. Ulas Kembali Kebutuhan Likuiditas

Jika kamu membutuhkan akses cepat ke uang, gunakan tabungan. Sebaliknya, jika dana dapat "ditahan" selama beberapa waktu, deposito menawarkan keuntungan lebih.

Baik tabungan maupun deposito memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Pilihan terbaik tergantung pada kebutuhan keuangan kamu. Dengan memahami perbedaan tabungan dan deposito, kamu dapat mengambil keputusan yang lebih bijak untuk mengelola uang.

Ingin memulai tabungan dengan bunga setara deposito? aplikasi savings digital “Raya Apps” punya fitur Saku Jaga yang membantu kamu dalam menabung sekaligus mendapatkan bunga yang kompetitif hingga 6%.  Bank Raya juga memiliki beragam saku tabungan, mulai dari  Saku Bujet, Saku Bareng Saku Bisnis dan Saku Pintar. Pelajari juga beragam informasi terkini seputar finansial melalui laman insight kami!