Saat ini, penggunaan uang elektronik di Indonesia terus meningkat. Bahkan, sebuah laporan dari Experian menunjukkan bahwa 55% konsumen menganggap keamanan transaksi sebagai aspek terpenting dalam berbelanja online. Inilah mengapa payment gateway menjadi solusi yang tepat untuk UMKM yang ingin mengembangkan bisnis secara digital. 

Dengan berbagai metode pembayaran yang tersedia, mulai dari kartu kredit hingga e-wallet, payment gateway membantu Anda memberikan pengalaman berbelanja yang aman dan nyaman bagi pelanggan.

Di artikel ini, kami akan membahas mengapa UMKM seperti usaha Anda perlu segera mengadopsi payment gateway, beserta manfaat-manfaat pentingnya untuk pertumbuhan bisnis Anda.

Apa Itu Payment Gateway?

Ketika berbicara tentang transaksi digital, payment gateway menjadi komponen penting yang mungkin belum terlalu familiar bagi sebagian pelaku UMKM. Mari kita pahami lebih dalam tentang teknologi yang menjadi tulang punggung sistem pembayaran online ini.

Payment gateway adalah sistem teknologi yang bertugas mengotorisasi dan memproses transaksi pembayaran online antara pedagang (merchant) dan pembeli. Secara sederhana, payment gateway berfungsi sebagai "gerbang" atau perantara yang menghubungkan situs web bisnis atau aplikasi e-commerce dengan berbagai metode pembayaran online.

Berikut beberapa fungsi utama payment gateway:

• Mengintegrasikan rekening pedagang dengan sistem pembayaran
• Mencatat rincian pembayaran untuk transaksi konsumen
• Mengarahkan informasi ke pemroses pembayaran atau pengakuisisi
• Menyampaikan pemberitahuan persetujuan atau penolakan kembali ke merchant
• Memvalidasi dan mengotorisasi transaksi antara merchant dan konsumen

Tidak hanya pihak bank yang dapat menyediakan sistem payment gateway. Pihak non-bank juga dapat menyediakan sistem ini untuk memvalidasi dan mengotorisasi transaksi antara merchant dan konsumen. Hal ini memungkinkan lebih banyak inovasi dan layanan dalam industri pembayaran digital.

Perbedaan payment gateway dengan pembayaran konvensional

Sistem pembayaran konvensional (seperti uang tunai dan transfer bank manual) memiliki perbedaan signifikan dengan payment gateway. Metode konvensional seringkali lebih lambat dan kurang praktis, terutama untuk transaksi online.

Sebaliknya, payment gateway menawarkan beberapa keunggulan utama:

1. Ragam Metode Pembayaran: Memungkinkan transaksi melalui berbagai cara digital seperti transfer bank, kartu kredit/debit, dan e-wallet, memberikan fleksibilitas lebih tinggi.
2. Keamanan Lebih Baik: Dilengkapi lapisan keamanan seperti enkripsi dan protokol khusus untuk melindungi data transaksi dari kebocoran dan penipuan, membuatnya lebih aman daripada metode konvensional yang rentan terhadap pemalsuan atau kerusakan fisik uang. Meskipun demikian, risiko digital seperti transaksi tanpa otorisasi atau fraud tetap ada dan perlu dimitigasi oleh penyedia layanan.
3. Transparansi dan Pencatatan: Semua transaksi tercatat secara otomatis dan lengkap dalam sistem, memudahkan pelacakan dan pengelolaan arus kas bisnis.
4. Kecepatan dan Efisiensi: Proses transaksi berjalan otomatis dan instan, menghemat waktu dan biaya operasional, yang sangat penting di era serba cepat.

Memahami perbedaan ini penting bagi UMKM agar dapat mengadopsi payment gateway sebagai solusi praktis untuk beradaptasi dan bersaing di era ekonomi digital.

5 Alasan Pentingnya Payment Gateway untuk UMKM

Dalam era digital yang terus berkembang, kebutuhan UMKM untuk menggunakan payment gateway bukan lagi sekadar pilihan melainkan telah menjadi keharusan. Jika UMKM tidak mengadopsi teknologi pembayaran digital, Anda mungkin kehilangan pelanggan setia yang lebih memilih kenyamanan bertransaksi online.

Berikut adalah lima alasan utama mengapa UMKM seperti usaha Anda perlu segera mengadopsi payment gateway:

1. Meningkatkan Kepercayaan Pelanggan

Payment gateway dilengkapi dengan fitur keamanan canggih seperti enkripsi yang membantu melindungi data kartu kredit pelanggan dari kejahatan siber. Teknologi ini menciptakan lingkungan transaksi yang aman, membuat pelanggan merasa nyaman saat berbelanja di toko Anda. 

2. Memperluas Jangkauan Pasar

Dengan mengintegrasikan payment gateway, Anda akan mendapatkan lebih banyak pelanggan karena produk Anda dapat merambah basis pelanggan potensial yang baru dan tidak bergantung pada kedekatan fisik dengan toko Anda. Penggunaan payment gateway memungkinkan UMKM menjangkau pelanggan dari berbagai lokasi tanpa batasan geografis, bahkan membuka peluang untuk pasar internasional.

3. Meningkatkan Efisiensi Operasional Bisnis

Payment gateway menyederhanakan fungsi pemrosesan pembayaran penting sehingga Anda dapat fokus pada aspek lain dari bisnis UMKM Anda. Sistem ini mengotomasi proses transaksi pembayaran, mengurangi beban pekerjaan manual dan meminimalkan risiko kesalahan manusia.

4. Menawarkan Berbagai Metode Pembayaran

Menerima pembayaran sesuai dengan preferensi pelanggan dapat meningkatkan penjualan bagi bisnis Anda. Melalui payment gateway, UMKM bisa menerima pembayaran dari berbagai sumber, seperti kartu kredit/debit, transfer bank (virtual account), e-wallet, hingga gerai ritel.

5. Mendukung Pertumbuhan dan Adaptasi Bisnis

Dengan memanfaatkan payment gateway, UMKM dapat beradaptasi dengan cepat terhadap perubahan kebutuhan pasar. Tingginya pengguna payment gateway di masyarakat membuat pelaku usaha sadar bahwa mereka harus menerapkannya pada bisnis. Selain itu, penerapan payment gateway juga mengurangi ongkos operasional.

Cara Memilih Payment Gateway Terbaik untuk UMKM

Memilih payment gateway yang tepat seringkali menjadi tantangan tersendiri bagi pelaku UMKM. Dengan banyaknya penyedia layanan yang tersedia, Anda perlu mempertimbangkan beberapa faktor penting sebelum membuat keputusan.

Pertimbangan biaya dan skema pembayaran

Setiap payment gateway menawarkan struktur biaya yang berbeda. Beberapa menerapkan persentase dari nilai transaksi, ada yang mengenakan biaya tetap per transaksi, bahkan kombinasi keduanya. Selain itu, perhatikan apakah ada biaya berlangganan bulanan atau tahunan, biaya setup, atau biaya tersembunyi lainnya.

Perhitungan ini penting untuk mengetahui pengeluaran dan menentukan layanan yang paling sesuai dengan skala bisnis Anda.

Kemudahan integrasi dengan platform yang sudah ada

Payment gateway yang menawarkan integrasi mudah dan cepat akan memberikan pengalaman checkout yang lebih baik bagi pelanggan. Saat ini, banyak penyedia payment gateway menyediakan plugin, SDK, dan modul siap pakai yang memudahkan proses integrasi dengan platform e-commerce atau website yang sudah Anda gunakan.

Bahkan jika Anda belum memiliki website, beberapa payment gateway memungkinkan pembayaran melalui link yang dapat dibagikan melalui media sosial, pesan singkat, atau email. Ini solusi praktis bagi UMKM yang baru memulai bisnis online.

Ketersediaan metode pembayaran yang beragam

Salah satu daya tarik utama payment gateway adalah kemampuannya menyediakan berbagai metode pembayaran. 

Pastikan payment gateway yang Anda pilih mendukung:

1. Transfer bank dan virtual account
2. Kartu kredit dan debit
3. E-wallet
4. QRIS
5. Pembayaran di gerai retail seperti Indomaret dan Alfamart

Dengan menyediakan pilihan pembayaran yang beragam, Anda membuka peluang untuk menjangkau lebih banyak pelanggan. Untungnya Bank Raya memiliki sistem pembayaran yang efisien untuk bisnis Anda, dengan keunggulan fitur transfer ke 10 rekening sekaligus.

Kualitas layanan pelanggan dan dukungan teknis

Meskipun memilih payment gateway dengan fitur canggih dan mudah digunakan, Anda pasti akan membutuhkan bantuan teknis pada suatu waktu. Oleh karena itu, pilihlah penyedia yang memiliki layanan pelanggan responsif dan dapat diandalkan.

Pada akhirnya, pilihan payment gateway terbaik adalah yang sesuai dengan kebutuhan spesifik bisnis Anda, mudah digunakan, aman, dan mendukung pertumbuhan jangka panjang.

Beralih ke sistem pembayaran digital sekarang dengan Saku Bisnis dari Bank Raya akan membantu bisnis Anda menghadapi persaingan pasar yang semakin ketat. Pilihan payment gateway yang tepat, dikombinasikan dengan strategi bisnis yang baik, akan menjadi kunci kesuksesan UMKM di era ekonomi digital. Yuk Download aplikasi Bank Raya sekarang!