Semua orang menginginkan kenyamanan dan rasa aman dalam hal finansial. Pada zaman yang modern ini, mereka menyebutnya dalam istilah financial freedom. Namun untuk mencapai financial freedom itu sendiri tidaklah mudah. Lalu apakah yang harus dilakukan untuk mencapainya? Artikel ini akan membahas lebih lanjut mengenai pengertian, manfaat, dan cara mencapai financial freedom.  

Pengertian Financial Freedom 

Sesuai arti dalam bahasa Indonesia, financial freedom adalah keadaan ketika seorang individu telah mencapai kemapanan dalam kondisi keuangannya. Ketika individu tersebut sudah bisa mencapai kebebasan finansial, kekhawatiran dalam memenuhi kebutuhan hidupnya akan berkurang. Jika seseorang telah mencapai financial freedom di usia muda, masa tuanya akan terjamin. Ia tidak lagi memikirkan bagaimana cara mendapatkan uang di usia senja nanti. 

Manfaat Dari Financial Freedom 

1. Stabilitas Finansial

Ketika seseorang memiliki kestabilan dalam financial, maka ia tidak akan khawatir akan kekurangan dalam memenuhi kebutuhan hidupnya. Keuangan bukanlah menjadi sesuatu hal yang menjadi masalah. 

2. Mengurangi Kecemasan

Dengan terpenuhinya kebutuhan hidup, dapat mengurangi tingkat kecemasan seseorang. Sehingga dia dapat berkonsentrasi lebih dalam mencapai keinginannya yang lain. 

3. Independen Secara Keuangan

Jika keuangan dikelola dengan baik, seseorang dapat mencapai kemandirian dalam hal finansial. Sehingga tidak harus bergantung kepada orang lain dalam memenuhi kebutuhannya. 

4. Mengejar Passion

Setelah berhasil mencapai financial freedom, seseorang dapat berkonsentrasi lebih untuk mengejar passion yang dimiliki. Tidak perlu memikirkan pemenuhan kebutuhan finansial. 

7 Tingkatan Financial Freedom 

Berdasarkan buku yang ditulis oleh Grant Sabatier dengan judul Financial Freedom: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need (2019), menguraikan tujuh level financial freedom. Berikut ini penjelasan tujuh tingkatan kebebasan finansial: 

1. Clarity

Level pertama adalah Clarity, level ini memungkinkan kamu untuk mengetahui berapa banyak uang yang kamu miliki, sehingga kamu dapat menentukan tujuan apa yang ingin kamu capai. Semakin cepat kamu menyadari keadaan keuangan kamu, financial freedom kamu juga kian cepat tercapai. 

2. Self-sufficiency

Self-sufficiency adalah level dimana kemandirian seseorang dalam menghasilkan cukup uang untuk memenuhi kehidupan sehari-hari tanpa bantuan orang lain seperti contohnya bantuan dari orang tua. 

3. Breathing room

Secara bahasa, breathing room adalah ruang bernapas. Dalam kaitannya dengan financial freedom, artinya, seseorang masih memiliki sisa uang setelah membayarkan biaya hidup, dan sisa uang tersebut bisa digunakan untuk mencapai tujuan finansial lain. contohnya menabung dana darurat atau berinvestasi untuk pensiun. 

4. Stability

Level selanjutnya adalah level 4, Stability. Jika kamu berada pada level 4 ini, kamu sudah tidak memiliki utang, baik itu utang kartu kredit ataupun yang lainnya. Selain itu, pada level ini juga kamu sudah memiliki dana darurat yang nilainya setara dengan biaya hidup kamu selama 6 bulan. Saat kamu sudah memiliki dana darurat tersebut kamu sudah punya pengaman apabila keadaan tidak terduga, contohnya seperti mengalami pemutusan hubungan kerja atau bahkan menghadapi resesi. Kamu bisa menyimpan tabungan kamu di Saku Jaga Bank Raya dengan bunga yang kompetitif, sehingga kamu dapat memperoleh keuntungan kembali yang dihasilkan dari bunga tabungan.  

5. Flexibility

Flexibility adalah kondisi ketika seseorang mampu menginvestasikan uang miliknya untuk biaya hidup dengan estimasi minimal dua tahun. Dengan memiliki tabungan atau dana darurat sebanyak itu tentunya kamu tidak perlu lagi menyimpan semuanya dalam bentuk tunai, kamu bisa menabungkan uang tersebut ke bank atau dijadikan investasi untuk bisa digunakan secara fleksibel untuk kebutuhan kamu. 

6. Financial independence

Financial independence adalah kemandirian finansial ketika seseorang dapat hidup dari hasil investasi. Jenis investasi tersebut bisa berbagai macam, baik itu berupa hasil sewa properti ataupun dari portofolio investasi yang menghasilkan bunga. Agar bisa mencapai level ini kamu harus menginvestasikan pendapatan dalam presentasi yang tinggi, hal ini agar dalam mengejar kemandirian finansial kamu akan semakin cepat, oleh karena itu setiap kali kamu mendapatkan gaji usahakan ada sebagian uang yang kamu tabungkan atau investasikan agar suatu saat kamu bisa mencapai finansial level 6. 

7. Abundant wealth

Abundant wealth artinya kehidupan berlimpah. Itu adalah kondisi ketika seseorang memiliki uang lebih banyak dibanding kebutuhan yang dibutuhkan. Pada level ini, seseorang tidak lagi khawatir akan finansialnya. 

Cara Mencapai Financial Freedom 

Setelah mengetahui level pada financial freedom, tentunya kamu harus tau bagaimana cara mencapai financial freedom tersebut. Berikut cara-cara dalam mencapai financial freedom: 

1. Memahami kondisi finansial pribadi

Sebagai langkah awal, kamu perlu mengenali keadaan finansial sendiri. Cobalah analisis bagaimana pengeluaran kamu selama ini? Jika masih lebih besar daripada pemasukan coba hitung kembali dan lakukan pemangkasan. Apabila memang tidak bisa dipangkas, kamu perlu memperbesar pemasukan, seperti misalnya berusaha bekerja keras agar karirmu cepat menanjak, sehingga penghasilanmu cepat meningkat. d. Dengan upaya yang gigih, mencapai financial freedom di usia muda pun tidak mustahil diwujudkan.  

2. Memulai gaya hidup sederhana

Sesuaikan gaya hidup dengan keadaan finansial kamu dengan menerapkan gaya hidup sederhana. Misalnya, bagi kamu yang telah berkeluarga dan memiliki kewajiban untuk membayar kebutuhan rumah tangga, kamu dapat memanfaatkan fitur Saku Bujet dari Bank Raya guna pemisahan keuangan untuk membayar listrik, air, telfon dan lain-lain. Kamu juga tidak perlu khawatir, karena Saku Bujet dapat memisahkan 10 jenis pos yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan kamu.  

3. Prioritaskan tabungan 

Gunakan mindset “prioritaskan diri sendiri dulu”, tips financial freedom yang satu ini mengajak kamu untuk menabung secara otomatis setiap bulan tanpa harus menunggu ada sisa untuk disisihkan. Idealnya, pada saat gajian, tabunganmu sudah terdebit otomatis (auto debet) ke tabungan yang tidak bisa diakses dengan mudah. Pada hal ini kamu dapat memanfaatkan Saku Pintar dari Bank Raya yang dilengkapi fitur auto debet dan kamu juga bisa menyesuaikan nominal serta jangka waktu yang kamu inginkan, yang lebih menariknya lagi adalah kamu tidak dapat mengambil tabungan kamu tersebut ketika belum mencapai jangka waktu yang dicantumkan. 

4. Investasi

Seperti semua tips financial freedom, ingat untuk investasi dengan jelas. Jika tidak bisa langsung investasi jumlah besar, maka lakukan dalam jumlah semampumu. Walaupun jumlah investasi kecil, kuncinya adalah konsisten dan pastinya sudah paham benar cara kerja investasi yang sudah terdaftar dan diawasi OJK.

Setelah tahu apa itu financial freedom, saatnya mulai eksekusi tips yang telah dijelaskan di atas. Jadikan langkah-langkah menuju financial freedom praktis, mudah dan menyenangkan dengan kemudahan perbankan digital yang sudah tersedia di Bank Raya. Bank Raya memiliki produk dan fitur yang dapat kamu manfaatkan untuk mendukung financial freedom, seperti Saku Bujet untuk pemisahan kebutuhan sehari-hari dan tabungan, Saku Pintar untuk target yang ingin dicapai, dan Saku Jaga untuk investasi serta pos dana darurat kamu. Selain itu, ketika kamu menabung di Bank Raya, kamu tidak dibebankan biaya administrasi, tidak ada nya saldo mengendap serta tidak ada setoran awal pada saat pembukaan rekening. Suku bunga Bank Raya juga kompetitif dan banyak promo untuk membantumu lebih mudah mewujudkan financial freedom.

Yuk pelajari beragam fitur dari Bank Raya untuk kemajuan bisnismu! Pelajari juga beragam informasi terkini seputar finansial melalui laman insight kami. Download aplikasi digital Bank Raya sekarang!