Saat ini banyak anak muda yang berangan-angan memiliki 100 juta pertama nya di usia 25 tahun, hal tersebut dinilai sebagai salah satu langkah dalam menggapai financial freedom. Sebetulnya apa sih yang dimaksud dengan financial freedom itu? Sesuai arti dalam bahasa Indonesia, financial freedom adalah kebebasan finansial. Jika seseorang telah mencapai financial freedom di usia muda, masa tuanya akan terjamin. Ia tidak lagi memikirkan bagaimana cara mendapatkan uang di usia senja nanti. Namun dalam praktiknya, mencapai financial freedom bukan lah hal yang mudah, butuh langkah-langkah yang tepat sehingga kita dapat mencapai financial freedom sesuai apa yang telah kita impikan.
Berdasarkan buku yang ditulis oleh Grant Sabatier dengan judul Financial Freedom: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need (2019), menguraikan tujuh level financial freedom. Berikut ini penjelasan tujuh tingkatan kebebasan finansial:
1. Clarity
Level pertama adalah Clarity, level ini memungkinkan kamu untuk mengetahui berapa banyak uang yang kamu miliki, sehingga kamu dapat menentukan tujuan apa yang ingin kamu capai. Semakin cepat kamu menyadari keadaan keuangan kamu, financial freedom kamu juga kian cepat tercapai.
2. Self-sufficiency
Self-sufficiency adalah level dimana kemandirian seseorang dalam menghasilkan cukup uang untuk memenuhi kehidupan sehari-hari tanpa bantuan orang lain seperti contohnya bantuan dari orang tua.
3. Breathing room
Secara bahasa, breathing room adalah ruang bernapas. Dalam kaitannya dengan financial freedom, artinya, seseorang masih memiliki sisa uang setelah membayarkan biaya hidup, dan sisa uang tersebut bisa digunakan untuk mencapai tujuan finansial lain. contohnya menabung dana darurat atau berinvestasi untuk pensiun.
4. Stability
Level selanjutnya adalah level 4, Stability. Jika kamu berada pada level 4 ini, kamu sudah tidak memiliki utang, baik itu utang kartu kredit ataupun yang lainnya. Selain itu, pada level ini juga kamu sudah memiliki dana darurat yang nilainya setara dengan biaya hidup kamu selama 6 bulan. Saat kamu sudah memiliki dana darurat tersebut kamu sudah punya pengaman apabila keadaan tidak terduga, contohnya seperti mengalami pemutusan hubungan kerja atau bahkan menghadapi resesi. Kamu bisa menyimpan tabungan kamu di Saku Jaga Bank Raya dengan bunga yang kompetitif, sehingga kamu dapat memperoleh keuntungan kembali yang dihasilkan dari bunga tabungan.
5. Flexibility
Flexibility adalah kondisi ketika seseorang mampu menginvestasikan uang miliknya untuk biaya hidup dengan estimasi minimal dua tahun. Dengan memiliki tabungan atau dana darurat sebanyak itu tentunya kamu tidak perlu lagi menyimpan semuanya dalam bentuk tunai, kamu bisa menabungkan uang tersebut ke bank atau dijadikan investasi untuk bisa digunakan secara fleksibel untuk kebutuhan kamu.
6. Financial independence
Financial independence adalah kemandirian finansial ketika seseorang dapat hidup dari hasil investasi. Jenis investasi tersebut bisa berbagai macam, baik itu berupa hasil sewa properti ataupun dari portofolio investasi yang menghasilkan bunga. Agar bisa mencapai level ini kamu harus menginvestasikan pendapatan dalam presentasi yang tinggi, hal ini agar dalam mengejar kemandirian finansial kamu akan semakin cepat, oleh karena itu setiap kali kamu mendapatkan gaji usahakan ada sebagian uang yang kamu tabungkan atau investasikan agar suatu saat kamu bisa mencapai finansial level 6.
7. Abundant wealth
Abundant wealth artinya kehidupan berlimpah. Itu adalah kondisi ketika seseorang memiliki uang lebih banyak dibanding kebutuhan yang dibutuhkan. Pada level ini, seseorang tidak lagi khawatir akan finansialnya.
Setelah mengetahui level pada financial freedom, tentunya kamu harus tau bagaimana cara mencapai financial freedom tersebut. Berikut cara-cara dalam mencapai financial freedom:
Memahami kondisi finansial pribadi
Sebagai langkah awal, kamu perlu mengenali keadaan finansial sendiri. Cobalah analisis bagaimana pengeluaran kamu selama ini? Jika masih lebih besar daripada pemasukan coba hitung kembali dan lakukan pemangkasan. Apabila memang tidak bisa dipangkas, kamu perlu memperbesar pemasukan, seperti misalnya berusaha bekerja keras agar karirmu cepat menanjak, sehingga penghasilanmu cepat meningkat. d. Dengan upaya yang gigih, mencapai financial freedom di usia muda pun tidak mustahil diwujudkan.
Memulai gaya hidup sederhana
Sesuaikan gaya hidup dengan keadaan finansial kamu dengan menerapkan gaya hidup sederhana. Misalnya, bagi kamu yang telah berkeluarga dan memiliki kewajiban untuk membayar kebutuhan rumah tangga, kamu dapat memanfaatkan fitur Saku Bujet dari Bank Raya guna pemisahan keuangan untuk membayar listrik, air, telfon dan lain-lain. Kamu juga tidak perlu khawatir, karena Saku Bujet dapat memisahkan 10 jenis pos yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan kamu.
Prioritaskan tabungan
Gunakan mindset “prioritaskan diri sendiri dulu”, tips financial freedom yang satu ini mengajak kamu untuk menabung secara otomatis setiap bulan tanpa harus menunggu ada sisa untuk disisihkan. Idealnya, pada saat gajian, tabunganmu sudah terdebit otomatis (auto debet) ke tabungan yang tidak bisa diakses dengan mudah. Pada hal ini kamu dapat memanfaatkan Saku Pintar dari Bank Raya yang dilengkapi fitur auto debet dan kamu juga bisa menyesuaikan nominal serta jangka waktu yang kamu inginkan, yang lebih menariknya lagi adalah kamu tidak dapat mengambil tabungan kamu tersebut ketika belum mencapai jangka waktu yang dicantumkan.
Investasi
Seperti semua tips financial freedom, ingat untuk investasi dengan jelas. Jika tidak bisa langsung investasi jumlah besar, maka lakukan dalam jumlah semampumu. Walaupun jumlah investasi kecil, kuncinya adalah konsisten dan pastinya sudah paham benar cara kerja investasi yang sudah terdaftar dan diawasi OJK.
Yuk, Beralih ke Tabungan Digital untuk Capai Financial Freedom!
Setelah tahu apa itu financial freedom, saatnya mulai eksekusi tips yang telah dijelaskan di atas. Jadikan langkah-langkah menuju financial freedom praktis, mudah dan menyenangkan dengan kemudahan perbankan digital yang sudah tersedia di Bank Raya. Bank Raya memiliki produk dan fitur yang dapat kamu manfaatkan untuk mendukung financial freedom, seperti Saku Bujet untuk pemisahan kebutuhan sehari-hari dan tabungan, Saku Pintar untuk target yang ingin dicapai, dan Saku Jaga untuk investasi serta pos dana darurat kamu. Selain itu, ketika kamu menabung di Bank Raya, kamu tidak dibebankan biaya administrasi, tidak ada nya saldo mengendap serta tidak ada setoran awal pada saat pembukaan rekening. Suku bunga Bank Raya juga kompetitif dan banyak promo untuk membantumu lebih mudah mewujudkan financial freedom.